Jueves, 19 Jul 2018
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  • Los bancos suben las tasas para salir a competir por los depósitos UVA

    Algunas entidades privadas ya pagan una tasa de uva + 2,5% a los ahorristas por depósitos a 6 meses

    Como consecuencia del gran interés por los préstamos ajustables por inflación, varios bancos decidieron empezar a incrementar la tasa de depósitos UVA para captar más fondos

    El boom de préstamos hipotecarios, prendarios y personales indexados por la Unidad de Valor Adquisitivo (UVA) -es decir, por inflación- finalmente llevó a los bancos a empezar a competir por el fondeo en UVA. En las últimas semanas, varias entidades subieron las tasas que pagan los plazos fijos que ajustan por inflación y ya pagan alrededor de 2% además de actualizar el depósito según avance la cotización de las UVA.

    Cuando el Banco Central (BCRA) lanzó los préstamos UVA, instruyó a las entidades financieras a fondearlos con depósitos que indexaran de la misma forma. Los créditos atados a la inflación se dispararon, especialmente en el segmento de hipotecarios donde el stock otorgado en UVA se multiplicó 6 veces desde marzo; sin embargo, los plazos fijos en UVA no despegaban y los baneos utilizaban fondeo propio para cubrir la demanda de préstamos ajustables por inflación.

    El escaso interés por los depósitos UVA se debía a que, en la mayoría de los casos, estas colocaciones solamente recomponían lo perdido por inflación pero no ofrecían ninguna tasa adicional. En los últimos meses, la situación cambió y varios bancos decidieron empezar a remunerar mejor a quienes apuestan por los depósitos en UVA a fin de dejar de utilizar liquidez propia para los préstamos indexados. Así lo explicaron en una entidad: `A este ritmo de crecimiento en los créditos UVA, será un desafío calzar el fondeo. Debemos buscar instrumentos que nos permitan cubrir riesgos de descalce`.

    Dos de las entidades que está ofreciendo mejor tasa son Banco Francés e Itaú, que están pagando UVA + 2,5% a sus depositantes. Desde el banco de origen español comentaron que incrementaron la tasa un punto porcentual hace un mes y medio. Itaú, por su parte, anunció que comenzará una campaña para difundir este tipo de inversiones. Un poco más atrás, pero con tasas igualmente atractivas se ubican Santander -que subió la remuneración hace poco más de dos semanas-, Banco Provincia y el Hipotecario, todos con tasas de UVA + 2%.

    Con estas tasas, y suponiendo que la inflación de los próximos 12 meses será de 16,9% -tal como indica el último Relevamiento de Expectativas del Mercado publicado por el BCRA-, los depósitos UVA ya ofrecen una tasa que supera a la que ofrecen hoy los plazos fijos tradicionales, que en septiembre promedió 17,9% para los depósitos menores a $ 100.000 y 20,3% para los montos mayores a $ 1 millón. La única cuestión que puede hacer dudar a los ahorristas es el tiempo de inmovilización de los fondos, ya que los depósitos UVA son, como mínimo, a 180 días.

    A fines de septiembre el stock promedio de depósitos en UVA del sector privado llegaba a los $ 1317 millones y, aunque anotó una suba interanual de 960%, sigue muy por debajo del de plazos fijos tradicionales, que alcanzó $ 555.941 el cierre del mes pasado.

    El Cronista